【完全ガイド】クレジットカードの使い分け戦略マップ｜私の実例＆チェックリストつき

NOTEでは「なんとなくで使っていたクレカを見直して、暮らしが少しだけ整った話ある日」…そんな体験談をお話しました。

このページでは、私が実践している「クレジットカードの使い分けマップ」をより詳しく解説します。
「ポイントが貯まらない」「カードの使い分けができない」と悩んでいた方にとって、生活のムダを減らし、家計を整えるヒントになるはずです。

クレジットカードを“使い分け”するようになったのは、ある苦い経験からでした

ある日、財布ごとなくしたことがありました。
しかも、その中には7枚のクレジットカードが。
気づいた瞬間、血の気が引くような感覚…。

「もうあのカード使われてたらどうしよう」
「これ、再発行の手続きどうすんの…？」

自業自得とはいえ、悔しさと自己嫌悪でいっぱいになりました。

でも、あの出来事がきっかけで、
私は初めて「カードを持ちすぎてたかも」と気づいたんです。

そこから、自分の持っているクレカを全部見直し、
**「支出カテゴリ別」に“使うカードを戦略的に決める”**というやり方に切り替えました。

すると、あれだけ「管理が面倒」「ポイントって気づいたら失効してる」
…そんなふうに思っていたのに、気づけば
「お金の流れをコントロールできてる」感覚が戻ってきたんです。

🔖 私のカード使い分けマップ

🔹 日常の買い物・食費 → 【PayPayカード】
PayPayユーザーならこのカードは鉄板。PayPayアプリに連携し、キャンペーンを活用すれば、最大1.5%の還元が狙えます。コンビニやドラッグストア、スーパーでの細かい買い物が多い人にぴったり。「PayPayあと払い」との組み合わせで、さらに効率よくポイントが貯まります。

🔹 楽天関連の支払い → 【楽天カード】
楽天モバイルを契約しているので、SPUでポイント倍率が大幅アップ。楽天市場での買い物も、この1枚で7倍近くの還元率に。セール時期を狙って買い物をすれば、さらにお得です。

🔹 固定費（光熱費・サブスクなど）→ 【BitFlyerカード】
ちょっと変わり種ですが、私はここでビットコインを貯めています。短期的なポイントより、長期的な資産性に期待。投資の入り口としても面白いカードです。

🔹 交通費・モバイルSuica → 【大人の休日倶楽部Viewカード】
Suicaチャージで1.5%還元。定期券もモバイルで管理しているので、移動にかかるコストが実質的に割引に。通勤・移動が多い人にぴったり。

🔹 旅行・航空券・ホテル → 【United セゾンゴールドカード】
年会費は高いけれど、出張や旅行では大活躍。マイル還元や空港ラウンジの利用で、出費が“旅の資産”に変わります。マイルが溜まりまくっています。

🔹 イオン系列の買い物 → 【イオンカード】
20日・30日の5%オフだけ狙って使っています。WAONとの連携でレジもスムーズ。イオンユーザーには必携。

🔹 メルカリ・フリマ関連 → 【メルカリカード】
売上金の再利用やキャンペーン用に限定。あえて使い道を絞ることで、衝動買いの防止にも。

🔹 サブ用途・特典重視 → 【ピアカード／エポスカード】
ピアカードは舞台・ライブ申し込み専用、エポスは海外旅行保険用。必要な時だけ使えるよう、用途を明確にして管理しています。

 

✅ なぜ「カテゴリ分け」が効率的なのか？

「ある日ふと、「あれ、この支払い、どのカードが一番お得だったっけ？」って、
毎回迷ってる自分に気づいたんです。

そこから私は、カードごとに“得意分野”があることを意識して、
**「支出ごとにカードを割り当てる」**という方法に切り替えました。

すると…

✅ 還元率が最も高い支払い方法を“狙って”選べるようになった
✅ 支払いのたびに迷わないから、レジ前で焦らない
✅ ポイントやマイルが“勝手に”貯まっていく感覚

同じ金額を払っているのに、取りこぼしていたお得がザクザク戻ってくるようになって。
もう今では、「なんとなくで支払う」ことがもったいなく感じるほどです。

 

✅ 体験例：楽天モバイル契約で、ポイントが“ドカン”と増えた話

正直、最初は「本当にそんなにポイントつくの？」と半信半疑だったんです。
でも実際に楽天モバイルを契約してみたら、想像以上のポイントがザクザク貯まってビックリ！

ある月は、

• 
  

  楽天市場で1万円分のお買い物をしただけで、
  → 700ポイント以上も還元されたんです！

内訳はこんな感じ👇
✔️ 楽天モバイル契約：+4倍
✔️ 楽天カード利用：+2倍
✔️ 楽天アプリ経由で：+1倍

つまり、通常なら100円で1ポイントのところが、100円で7ポイントに！

たった1万円の買い物でも、「ポイントだけで700円」も戻ってくるって、実質7％オフで買ってるようなもの。
これが積み重なると…ちょっとした「臨時収入」感ありますよね✨

✅ BitFlyerクレカで“勝手に”ビットコインが増えてた話

正直、最初は「ビットコインって怪しくない？」と思ってたんです（笑）。
でもBitFlyerクレカなら、いつもの買い物をするだけで、自動でビットコインが貯まるって聞いて、軽い気持ちで作ってみました。

還元されるのは忘れた頃なんですけどね！今すぐ使わないから気にしてません。

現金のポイントと違って、
「これは未来の資産になるかも…」って思うと、
なんだか得してる気分になるんですよね😊

特に最近は、
「固定費払うのに使ったはずなのに資産が増えてる」
この不思議な感覚がクセになってきました（笑）。

 

✅ よくある質問（FAQ）

Q：カードが増えると管理が大変では？
→ 実際に持ち歩くのは3枚だけ。それ以外はスマホ連携 or 自宅管理。ルールを決めればOK。

Q：年会費の高いカードって、本当に元が取れるの？
→ 旅行や出張がある人にとっては、空港ラウンジやマイル還元だけでも十分価値があります。

Q：ポイントが分散しすぎるのでは？
→ 「楽天で貯めたい」「PayPayで使いたい」など目的を決めて集約すれば、むしろ使いやすくなります。

✅ カード戦略を始めるためのチェックリスト（簡易的なシート）

📥 PDF特典：あなたに合ったクレカ使い分け設計シート

• 現在のカード一覧
• カテゴリ別に最適なカードを診断
• 「不要なカードの見極め方」付き
  👉 グーグルスプレットシートで管理。コピーして使ってください。　
• https://docs.google.com/spreadsheets/d/1RsyRQS2mAYH4-Hi6BQN5KMRPvxJNAocNQSvRO_KkNOg/edit?usp=sharing

✅ まとめ：ルールを作るだけで、お金の流れは驚くほどラクになる

クレジットカードの使い方は、
ほんの少しの工夫で家計のコントロール力がグッと上がります。

「なんとなく」で使っていたカードを、自分の暮らしに合わせて整理するだけ。
ポイントが貯まりやすくなるだけでなく、
“お金に対する不安”そのものが、静かに減っていきます。

ちなみに、
これから新しくクレジットカードを作る予定がある方は、
「ハピタス」というポイントサイトを経由すると、さらにお得です✨

✔️ 発行するだけで◯千円分のポイントがもらえるカードも多数
✔️ 登録無料・楽天やYahoo!ショッピングなどの買い物にも使える

👉 ハピタスの登録はこちら（紹介リンク）

私もハピタスを経由してPayPayカードを作ったとき、
通常のポイント＋◯円分のポイントをダブルで受け取れて、ちょっと得した気分になりました😊

 

🔁 NOTEに戻る・関連リンク
👉 [NOTEでの体験談はこちら]
👉 [習慣を整えるヒントはこちら]（行動心理系NOTEなど）

📚 あわせて読みたい関連記事

▶︎ 【ポイ活体験談】
手術をきっかけに「無理なくお得を貯める」を意識した、私のポイ活ストーリー
👉 健康を守りながら賢く稼ぐポイ活のススメ

▶︎ 【副業への一歩】
お金の流れが整ったら、次は「どう増やす？」。50代から始めた副業の実体験
👉 月に数万円以上増やしたい人向け副業記事

▶︎ 【習慣化のコツ】
行動できない…を変えたのは、“無意識でもできるようになる”という考え方
👉 習慣化の大事さ（無意識でできることを目指そう）